和大家普及理財知識的過程中，有不少小伙伴給我留言：”沒錢還怎么投資理財？“

其實理財投資并不是有錢人的專利，大的范圍來說，理財不單單是投資，理財還包括記賬、盤點收支情況、做預算、省錢、攢錢、開源、投資各種理財產品、做資產配置等等。

那今天，我就專門講講小范圍的：小錢如何投資？

說實話，我是全職媽媽，因為時間和精力不多，做的副業也逐漸減少，相信收入并不比大部分上班族來得多。不過還是堅持理財投資，因為我相信復利的作用。

一直很喜歡亭主在《我的財富手冊》一書中講到的：”時間是最偉大的魔法師，它讓美人遲暮，英雄氣短，也讓金錢呈幾何倍數增長，在未來給你意想不到的驚喜，這就是“錢生錢”的效應。“

雖然我本金不多，但是我可以在時間和收益率上下功夫。

一、趁早投資先說時間吧，早一點理財和晚一點理財，要投入的本金，和最后獲得的收益相差巨大。

季凱帆在《解讀基金》一書中舉了這樣一個例子：

一個25歲的人，每月投資175元，如果年平均收益按12%來計算的話，那在60歲時，他的投資賬戶上就有101萬元，總投入金額只需7.35萬元。

而一個人40歲才開始投資，要每月投資1000元，在同等收益率情況下，才能在60歲的時候有97萬元，算下來，他的總投入金額需要24萬元，要比25歲時多付出16.65萬元。

看出來差距了嗎？小錢在時間的作用下也是能生出大錢來的。

我的做法是每個月拿出一兩百元定投到看好的基金當中去定投，如果遇到大跌，就手動補上一筆，這筆金額是情況而定。慢慢定投，靜靜等待。2017年開始投資，到2020年，我的收益率達50%，并且所有的基金都是盈利。

到了今年我又重新進行新的一輪新的標的進行定投，直到現在我的定投已經堅持了1580天，其實理財最講究的不是智慧，而是自律，越是自律之人越容易獲得意想不到的收益。

我24歲就開始投資理財，直到現在28歲了，雖然我還沒有成為富人，但這些年積累下來的理財經驗，讓我能更快更穩定地獲得收益。

我相信未來如果我本金多起來，那么我積累財富會快過不少人，因為已經有了前面的積累。

二、努力學習知識，提高投資水平說完時間，再來說說收益率。收益率不同，最后獲得收益也會有巨大的不同。

亭主在《我的財富手冊》一書中做了一個這樣的比較，她把2%的銀行定期存款利率,4%的銀行理財利率,10%的基金綜合收益率,以及股神巴菲特20%的投資年利率進行了對比。

我的財富自由手冊 才女到財女的人生必修課零基礎自學制訂財務計 ￥37 購買 看看同樣的10萬元本金,同樣的30年期限,最后的本息合計分別是多少呢？

從下面的表格中，我們可以看出最后的結果是2%的收益率最后獲得的本息和約為18萬元，4%的收益率最后獲得本息和約為32萬元。

10%的收益率最后獲得的本息和約為174萬元，而20%的收益率獲得本息和約為2373萬元。

相差的不是2倍、10倍，而是上百倍。

看得出來收益率高低真的差別很大，所以本金不多的話，可以趁這個機會多學習知識，提高投資水平，以此提高收益率。

個人認為提高收益率有兩個重要因素，一個是選到好的標的。另一個是提高入場勝算率。

我的做法是經常去做一些分析，像最近我在盤點消費行業指數基金，雖然很多基金我并沒有買，但我還是會認真去分析，目的就是為了提高自己的分析和判斷能力，真正找到好的投資品種。

另一個做法就是我會提高每一次進場的勝算率，尤其是做短線可轉債，只有有把握的時候入場，這樣就減少本金損失。

當然，也會有判斷失誤的時候，那就要停下來總結復盤，為啥會失誤，之后要怎么做。

其實即使有一兩次虧損，而大部分是賺錢的，且是賺大錢，那么你總體上就是盈利的，一次次盈利加起來也能慢慢把本金變多。

但是你次次下場，80%是輸的，本金就會越來越少了。所以沒有把握的時候就不要輕易入場，寧可錯過，不要做錯。

那么怎么才能提高勝算率呢？那就是多學習，多看，多總結。

像比如你想玩短線，那么分時圖就要去學習，看看什么情況會出現什么形態，然后把你看好的標的，拿來對照著看。

再者k線的一些基本形態，比如高位陰線，金針探底等等，一些比較典型的一定要看懂。

如果你想價值投資，那公司的基本面，財務報表、研報、年報就要去看和研究。

其實很多都說投資是躺賺，但這躺賺的背后還是需要下苦功夫的，否則容易被虧損，被市場教育了。